小贷公司普遇“成长烦恼”

随着银行存款准备金率不断创历史新高，贷款难、融资难问题再次困扰中小企业。小额贷款公司日益成为中小企业青睐的融资渠道。记者从日前召开的全省小 额贷款公司监管工作会议上了解到，我省在小额贷款公司试点上，走在了全国的前列。不仅拓宽了社会融资规模，支持了一大批小企业、个体工商户、农户融资，而 且有力促进了我省经济社会发展。截至6月末，已有284家小额贷款公司获准开业，半年新增67家，开业小额贷款公司数量居全国第四，基本实现县域全覆盖。

但是“钱荒”的烦恼同样困扰着小额贷款公司，由于其只贷不存的特性，以及税收负担较重等因素，可持续发展面临多重挑战。

金融“毛细血管”潜力巨大

贷款具有小额、分散特点的小贷公司，被专家誉为金融体系的“毛细血管”，分布广泛，输血能力与潜力都非常强大。

严先生在芜湖创办了一家大棚蔬菜基地，凭借着品种多质量好吸引了不少菜商，蔬菜供不应求。可资金短缺，成了基地发展的拦路虎。今年初，去银行贷款，因条件不够被拒绝。后转向芜湖名嘉小额贷款公司，没想到只用了半天时间，就贷到了15万元，解决了燃眉之急。

人民银行合肥中心支行副行长戴季宁认为，去年下半年以来，金融宏观调控的力度不断加大，银行信贷渠道相对收紧，为小额贷款公司迎来了难得的发展“春天”，社会投资小额贷款公司的积极性高涨，小额贷款公司数量快速增加。

在合肥，新站国元小额贷款公司董事长王永娟说，从去年12月28日成立至今年4月底，公司已累计发放各类贷款53笔，金额4.12亿元，缴纳税金 173.88万元。贷款主要投向农林业、制造业、批发零售商贸业、服务业等。入选“2010年中国小额贷款公司竞争力100强“的合肥德善小额贷款公司， 今年前6个月，已累计发放贷款9.3亿元，涉农贷款始终保持在60%以上，至今未发生一笔不良贷款损失，取得了较明显的经济效益和社会效益。公司总经理荣 学堂告诉记者，小额贷款试点在全国铺开后，行业发展迅速，市场潜力巨大。小额贷款公司的运行，在有效改善和规范了民间投融资环境的同时，受到中小企业及农 户、个体工商户等方面的广泛欢迎。

据统计，全省上半年小额贷款公司各项贷款余额181.38亿元，同比增长134.95%，高于全省银行业金融机构各项贷款平均增速112.95个百 分点。贷款对象主要是小企业、个体工商户和农户，这三类贷款占全部贷款的87.85%。其中：小企业贷款余额80.34亿元，占44.29%;个体工商户 贷款余额51.88亿元，占28.60%;农户贷款余额27.12亿元，占14.95%。累计发放各类贷款1.89万笔，累计发放贷款金额251.26亿 元。

“囊中羞涩”期盼良方化解

小额贷款公司业务量的急剧放大，可持续发展问题也日益凸显。在银行资金面趋紧，中小企业旺盛的贷款需求面前，小额贷款公司却“囊中羞涩”，屡屡陷入后续资金不足的困境。目前，我省许多小额贷款公司几乎都面临着同一个问题——无钱可贷。

根据试点指导意见规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且 从银行等金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。当这三种资金放贷完之后，小额贷款就面临着缺乏后续资金的窘境，融资渠道的限制影响小额贷款 公司的经营规模。

业内人士分析，在小额贷款公司不能吸收存款的情况下，最大融资杠杆只有1.5倍，和担保公司的8-10倍、银行平均的12.4倍相差甚远。由于资金 融通渠道不畅，可贷资金不足已成为当前小额贷款公司发展最大的瓶颈因素。不少小额贷款公司在开业经营之后的两个月内，所有资本金就全部用完。由于缺乏后续 资金来源，很多小额贷款公司在发放完资本金之后便无事可做。曾备受追捧的小额贷款公司正集体遭遇“成长的烦恼”。

宿州博文小额贷款公司相关负责人日前坦言，从银行融资，一个字，难!银行自身都面临贷款额度紧缺问题，哪有多余的钱再给小贷公司。即使从银行融来资金，价格也不低，小贷公司的成本负担很高。

税赋重，是小贷公司面临的另一个难题，当前，小额贷款公司面临身份尴尬，根据政策，它是工商企业，不需要领取经营金融业务许可证。但小额贷款公司却 经营货币、发放贷款，履行金融机构的职能，因此，针对农村金融、小个农金融机构的种种优惠补贴，小贷公司享受不到。 “说白了，融资难、税收高、经营范围 单一是每个小额贷款公司普遍面临的问题。 ”另一家小额贷款公司负责人透露，面对当前“无钱可贷”的局面，公司正在酝酿增资扩股。

业内人士认为，相比小额贷款公司这个新事物的发展速度，相应的法规政策制定显得有些谨慎和滞后，从某种程度上制约了其快速发展。

规范管理打造品牌公司

今年以来，全省小额贷款公司试点工作继续保持稳健发展的良好态势，缓解“小个农”等薄弱群体融资难问题。随着小额贷款公司数量的增加，一些小额贷款 公司资本金管理漏洞日渐凸显，个别小额贷款公司违规融入资金或收取担保公司保证金用于放款，有的小贷公司通过“账外账”形式，以财务费用等名目，收取高额 利息等。

“目前，个别小额贷款公司账务非常乱，人员参差不齐，一些巧立名目的收入并没有完全进账。甚至少数除正常融资外，还有吸收市民储蓄的行为。非法吸收 储蓄，很容易由财务风险转化为社会风险。 ”一位业内人士告诉记者，个别小额贷款公司还出现了委托资金入股、违规转让公司股份、抽逃资本金或变相抽逃资本 金、超比例发放贷款、贷款利率超过同期基准利率的4倍等行为。

为加强小额贷款公司财务管理，规范小额贷款公司财务行为，保护小额贷款公司及其他利益相关者的合法权益，日前出台了《安徽省小额贷款公司财务管理暂 行办法》，并已于8月1日起施行。办法要求小额贷款公司应建立健全法人治理机构、内部财务管理制度及财务风险控制体系，要求小额贷款公司做一本“明白 账”。

在资金筹集、资产营运、成本费用核算、收益分配、重组清算以及财务信息披露等方面，《办法》对小贷公司做出了财务管理要求。主要通过加强财务收支管理，杜绝小额贷款公司“账外账”等非法行为，提高其财务管理水平。

省政府金融办有关负责人指出，下一步将加强小额贷款公司监管，规范小额贷款公司设立条件和申报标准，进一步提高小额贷款公司内在质量。同时，完善小 额贷款公司各项制度，确保小额贷款公司规范运营。择优支持、打造一批品牌小额贷款公司，推动全省小额贷款公司行业规范健康发展。